బిజినెస్ లోన్ అప్లికేషన్ తప్పులు లేకుండా లోన్ పొందడం ఎలా? పక్కా గైడ్
మనం కొత్తగా బిజినెస్ ప్రారంభించాలన్నా లేదా ఉన్న వ్యాపారాన్ని మరుసటి స్థాయికి తీసుకెళ్లాలన్నా పెట్టుబడి చాలా ముఖ్యం. మన దేశంలో ప్రతీ వ్యాపారి పని మొదలుపెట్టే ముందు మన తలరాత బాగుండాలని దేవుడికి ఒక కొబ్బరికాయ కొట్టేసి, ఒళ్ళు దగ్గర పెట్టుకుని గ్రౌండ్ వర్క్ స్టార్ట్ చేస్తాడు. నమ్మకంగా కష్టపడితే ఆ దేవుడే మార్గం చూపిస్తాడు, మనం కొట్టిన కొబ్బరికాయలు ఏవీ ఊరికే పోవు బ్రో! కానీ బ్యాంకు నుండి లోన్ తెచ్చుకునే క్రమంలో చిన్న చిన్న పొరపాట్లు చేస్తే అప్లికేషన్ రిజెక్ట్ అయి మన మైండ్ బుర్రపాడు అవుతుంది. బ్యాంకు అధికారులు మన ఫైల్ తిరస్కరించినంత మాత్రాన వ్యాపారానికి దారులు మూసుకుపోవు. ఒకసారి కాకపోతే ఇంకోసారి పక్కాగా అప్లై చేస్తాం. లోన్ అప్లై చేయడానికి మనకి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. దానికి భయపడి కూర్చోకుండా లోన్ కొట్టడమే లక్ష్యంగా ముందుకు వెళ్లాలి.
బ్యాంకుకు వెళ్లే ముందే బిజినెస్ లోన్ అప్లికేషన్ తప్పులు (business loan application mistakes telugu) ఏంటో పూర్తిగా తెలుసుకుని సిద్ధమవ్వడం చాలా మంచిది. వ్యాపారంలో ఎంత పెద్ద సునామీ వచ్చినా ధైర్యంగా నిలబడటమే అసలైన విజయం. ఈ గైడ్ లో మన వ్యాపార లోన్ ప్రాసెస్ లో జరిగే పొరపాట్లు, వాటిని నివారించే పద్ధతులను క్లియర్ గా చూద్దాం. ఇందులో మనం చర్చించబోయే ముఖ్యమైన విషయాలు:
- 1) రిజెక్షన్ కు దారితీసే ప్రాథమిక తప్పులు
- 2) ఫైనాన్షియల్ బుక్ మరియు అకౌంటింగ్ పొరపాట్లు
- 3) మల్టిపుల్ అప్లికేషన్స్ చేయడం వల్ల వచ్చే రిస్క్
- 4) ఫైనల్ లోన్ చెక్లిస్ట్ మరియు నివారణ మార్గాలు
బిజినెస్ లోన్ అప్లికేషన్ తప్పులు: టాప్ 10 కామన్ మిస్టేక్స్
వ్యాపారాన్ని నిలబెట్టడానికి రేయింబవళ్లు కష్టపడి పని చేసినా, లోన్ అప్లై చేసేటప్పుడు తప్పులు చేస్తే బ్యాంకులు మన ఫైల్ పక్కన పడేస్తాయి. మనం చేసే చిన్న చిన్న నిర్లక్ష్యాలు బ్యాంకు అధికారుల దృష్టిలో పెద్ద నెగెటివ్ మార్కులుగా మారతాయి. లోన్ దరఖాస్తు తిరస్కరణకు గురిచేసే ఆ టాప్ 10 తప్పులు ఇవే:
- తక్కువ సిబిల్ (CIBIL) స్కోర్ కలిగి ఉండటం: సిబిల్ స్కోర్ 750 కంటే తక్కువగా ఉంటే బ్యాంకులు మీ అప్లికేషన్ ని రిజెక్ట్ చేసే అవకాశం చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
- పక్కా బిజినెస్ ప్లాన్ లేకపోవడం: లోన్ రూపంలో వచ్చే డబ్బును బిజినెస్ లో ఎలా వాడతారు, రాబడి ఎలా వస్తుంది అనే దానిపై స్పష్టత లేకపోవడం.
- సరైన ఐటీఆర్ (ITR) దాఖలు చేయకపోవడం: గత 2 నుండి 3 సంవత్సరాల ఇన్కమ్ టాక్స్ రిటర్న్స్ కాగితాలు క్రమబద్ధంగా లేకపోవడం.
- పర్సనల్ మరియు బిజినెస్ ఖాతాలను కలపడం: వ్యాపార లావాదేవీలు మరియు వ్యక్తిగత ఖర్చులు ఒకే సేవింగ్స్ అకౌంట్ లో నడిపిస్తే బ్యాంకులు క్రెడిట్ వర్తీనెస్ గుర్తించలేవు.
- ఒకేసారి అనేక బ్యాంకుల్లో అప్లై చేయడం: క్లుప్తంగా చెప్పాలంటే సిబిల్ లో మల్టిపుల్ హార్డ్ ఎంక్వైరీలు పడి స్కోర్ ఘోరంగా పడిపోతుంది.
- GST మరియు బిజినెస్ రిజిస్ట్రేషన్లు లేకపోవడం: లీగల్ గా బిజినెస్ ప్రూఫ్స్ లేకపోతే లోన్ ప్రాసెస్ తుస్సుమంది అని అనుకోవాల్సిందే.
- ప్రొజెక్టెడ్ ఫైనాన్షియల్స్ లో తప్పుడు లెక్కలు చూపడం: భవిష్యత్తులో వచ్చే రాబడిని వాస్తవానికి దూరంగా, అతిగా పెంచి చూపిస్తే బ్యాంక్ ఆడిటర్లు కనిపెట్టేస్తారు.
- లోన్ ఫారం తప్పులు చేయడం: పేరు, ఆధార్, పాన్ కార్డ్ నంబర్లు లేదా అడ్రస్ స్పెల్లింగ్స్ లో తేడాలు ఉండటం.
- వ్యాపార అనుభవం తక్కువగా ఉండటం: మీరు ప్రారంభించిన లేదా నడుపుతున్న రంగంలో కనీస అనుభవం లేకపోవడం.
- తాకట్టు (Collateral) కాగితాల్లో సమస్యలు: సెక్యూర్డ్ లోన్ల కోసం ఇచ్చే ప్రాపర్టీ టైటిల్ డీడ్స్ క్లియర్ గా లేకపోవడం.
| తప్పు (Mistake) | ఎందుకు ప్రమాదకరం? (Why It’s Deadly) | నివారించే మార్గం (How to Avoid It) |
|---|---|---|
| తక్కువ సిబిల్ స్కోర్ | బ్యాంకుకు మీ రీపేమెంట్ కెపాసిటీపై నమ్మకం పోతుంది. | క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు, పాత ఈఎంఐలు టైమ్ కి కట్టి స్కోర్ 750+ దాటించాలి. |
| ఐటీఆర్ దాఖలు చేయకపోవడం | మీ వ్యాపార నిజమైన ఆదాయం బ్యాంకుకు తెలియదు. | కనీసం 2-3 ఏళ్ల ఐటీ రిటర్న్స్ పక్కాగా సీఏ తో ఫైల్ చేయించాలి. |
| ఒకేసారి అనేక అప్లికేషన్లు | క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలు పెరిగి సిబిల్ వేగంగా పడిపోతుంది. | ఒకే సమయంలో ఒకే బ్యాంకులో లేదా అర్హత ఉన్న చోట మాత్రమే అప్లై చేయాలి. |
| బిజినెస్ అకౌంట్ లేకపోవడం | వ్యక్తిగత ఖర్చులు, వ్యాపార లావాదేవీలు కలిసిపోతాయి. | వెంటనే బిజినెస్ పేరు మీద కరెంట్ అకౌంట్ ఓపెన్ చేసి వాడాలి. |
| అసంపూర్తి ప్రొజెక్ట్ రిపోర్ట్ | లోన్ డబ్బులు ఎలా తిరిగి చెల్లిస్తారో బ్యాంకుకు అర్థం కాదు. | ప్రొఫెషనల్ సీఏ తో ప్రాక్టికల్ ప్రొజెక్ట్ రిపోర్ట్ చేయించాలి. |
లోన్ అప్లై చేసేటప్పుడు తప్పులు ఎలా సరిదిద్దుకోవాలో గైడ్
బాస్, వ్యాపారంలో ఎదురయ్యే చిన్న చిన్న సమస్యలను చూసి అస్సాం అయిపోతామని భయపడాల్సిన పనిలేదు. లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ లో చిన్న లోపం జరిగి రిజెక్ట్ అయినా, చేతులు కాలాక ఆకులు పట్టుకోవడం కంటే ముందే అప్రమత్తమవ్వడం ముఖ్యం. అసలు బ్యాంకులు మన అప్లికేషన్ ని ఏ కోణంలో చూస్తాయి, రిజెక్షన్ దాకా వెళ్లకుండా ఎలా చూసుకోవాలో ఒక స్పష్టమైన అవగాహన ఉండాలి.
ఒకేసారి ఐదు బ్యాంకుల్లో అప్లై చేస్తే మీ సిబిల్ స్కోర్ కింద పడిపోతుంది. బ్యాంకులకు మీరు బాగా అప్పు కోసం వెతుకుతున్నారని తెలిసిపోతుంది.
మీ బ్యాంక్ అకౌంట్ స్టేట్మెంట్ మీ బిజినెస్ యొక్క హెల్త్ రిపోర్ట్ లాంటిది. అందుకని మీ కరెంట్ అకౌంట్ లో ఎప్పుడూ సరైన బ్యాలెన్స్ మెయింటేన్ అయ్యేలా చూసుకోండి. బయట మార్కెట్ లో ఎవరో చెప్పే ఉచిత బోడి సలహా విని గుడ్డిగా లోన్ ఫైల్ సబ్మిట్ చేయకండి. మీ వ్యాపారానికి సంబంధించిన బ్యాలెన్స్ షీట్, ప్రాఫిట్ అండ్ లాస్ (P&L) స్టేట్మెంట్లు సరిగ్గా ఉన్నాయో లేదో ఒకసారి ఆడిటర్ తో చెక్ చేయించుకోవడం చాలా అవసరం.
బిజినెస్ లోన్ కామన్ మిస్టేక్స్ లేకుండా ఫైల్ ని తయారు చేయడం ఎలా?
మీ లోన్ ఫైల్ చూసిన వెంటనే బ్యాంక్ క్రెడిట్ మేనేజర్ కి మీ వ్యాపారం మీద మంచి నమ్మకం కలగాలి. బిజినెస్ లోన్ కామన్ మిస్టేక్స్ ఏవీ లేకుండా పర్ఫెక్ట్ ఫైల్ ని సిద్ధం చేయడానికి ఈ క్రింది పద్ధతులను పాటించండి:
- బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్ క్లీన్ గా ఉంచండి: కనీసం గత 12 నెలల కరెంట్ అకౌంట్ స్టేట్మెంట్ లో చెక్ బౌన్స్లు లేదా పెనాల్టీలు లేకుండా చూసుకోండి.
- టాక్స్ మరియు లీగల్ డాక్యుమెంట్లు: GST రిటర్న్స్, IT రిటర్న్స్, మరియు MSME ఉద్యామ్ రిజిస్ట్రేషన్ కాపీలను క్రమబద్ధంగా ఒక ఫైల్ లో అమర్చండి.
- ప్రాక్టికల్ ప్రొజెక్ట్ రిపోర్ట్: మీ బిజినెస్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్, భవిష్యత్తు విస్తరణ ప్రణాళికలు మరియు లాభాల అంచనాను స్పష్టంగా చూపించే ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ తయారు చేయండి.
- వెండర్ అండ్ కస్టమర్ డేటా: మీ వ్యాపారానికి ఉన్న ప్రధాన కస్టమర్లు మరియు సప్లయర్ల వివరాలను సిద్ధంగా ఉంచండి. ఇది మీ వ్యాపార స్థిరత్వాన్ని నిరూపిస్తుంది.
లోన్ ఫారం తప్పులు వల్ల అప్లికేషన్లు ఎందుకు క్యాన్సిల్ అవుతాయి?
చాలామంది తొందరపాటులో లేదా సరిగ్గా దృష్టి పెట్టకపోవడం వల్ల అప్లికేషన్ పూర్తి చేసేటప్పుడు చిన్న చిన్న లోన్ ఫారం తప్పులు చేస్తారు. నేటి డిజిటల్ యుగంలో బ్యాంకులు ఆటోమేటెడ్ సాఫ్ట్వేర్ సిస్టమ్స్ ద్వారా డేటాను వెరిఫై చేస్తాయి. మీ పాన్ కార్డులో ఉన్న పేరు, ఆధార్ లేదా GST సర్టిఫికేట్ లో ఉన్న పేరులో ఒక చిన్న అక్షరం తేడా ఉన్నా సిస్టమ్ దాన్ని ఆటోమేటిక్ గా ఫ్లాగ్ చేస్తుంది.
ఆన్లైన్ పోర్టల్స్ లో లేదా ఆఫ్లైన్ ఫారాల్లో మీ అడ్రస్, మొబైల్ నంబర్, బ్యాంక్ అకౌంట్ వివరాలు తప్పుగా నమోదు చేస్తే, KYC వెరిఫికేషన్ ఫెయిల్ అవుతుంది. అప్పుడు పని కాక సమయం అంతా వృధా అయి పిచ్చెక్కిపోతుంది. అందుకని అప్లికేషన్ నింపిన తర్వాత సబ్మిట్ కొట్టేముందు రెండుసార్లు ప్రతీ వివరాన్ని రీ-చెక్ చేసుకోవడం ఎంతైనా మంచిది.
లోన్ అప్రూవల్ కోసం టిప్స్ మరియు MSME లోన్ తప్పులు నివారణ పద్ధతులు
మన దేశంలో చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలను (MSME) ప్రోత్సహించడానికి ప్రభుత్వం, బ్యాంకులు అనేక రకాల రుణాలు అందిస్తున్నాయి. కానీ సరైన సమాచారం లేకపోవడం వల్ల మనవాళ్లు సంక నాకిపోతాం ఏమో అని అనవసరంగా భయపడి లోన్లకు దూరంగా ఉంటారు. MSME లోన్ తప్పులు నివారణ చేస్తూ వేగంగా రుణం పొందడానికి ఈ ప్రాక్టికల్ లోన్ అప్రూవల్ కోసం టిప్స్ పాటించండి:
- MSME Udyam Registration: మీ వ్యాపారానికి తప్పనిసరిగా ఉద్యామ్ రిజిస్ట్రేషన్ పూర్తి చేయండి. దీనివల్ల వడ్డీ రేట్లలో సబ్సిడీలు మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మినహాయింపులు దొరుకుతాయి.
- గవర్నమెంట్ స్కీమ్స్ వాడండి: CGTMSE (కోలాటరల్ ఫ్రీ లోన్ స్కీమ్) లేదా PMEGP వంటి ప్రభుత్వ పథకాల గురించి తెలుసుకొని అప్లై చేయండి.
- మేనేజర్ తో పారదర్శకత: బ్యాంకు మేనేజర్ ని కలిసినప్పుడు మీ బిజినెస్ విజన్, మార్కెట్ పొజిషన్ గురించి ధైర్యంగా, నమ్మకంగా మాట్లాడండి.
- బిజినెస్ లోని లోపాలను దాచకండి: మీ వ్యాపారంలో ఉన్న బొక్కలు ఏంటో మీకు ముందే తెలిసుండాలి. వాటిని అధిగమించడానికి మీ దగ్గర ఉన్న ప్లాన్ ఏంటో మేనేజర్ కి వివరించండి.
వ్యాపారంలో విజయానికి దారులు ఎప్పుడూ తెరిచే ఉంటాయి. దేవుని పై నమ్మకం ఉంచి, సరైన ప్రణాళికతో, పక్కా డాక్యుమెంటేషన్ తో ముందుకు వెళ్తే బిజినెస్ లోన్ పొందడం అసలు కష్టమే కాదు. మీ అప్లికేషన్ లో ఎలాంటి పొరపాట్లు లేకుండా చూసుకుని, మీ బిజినెస్ ని నెక్స్ట్ లెవెల్ కి తీసుకెళ్లండి!
