తక్కువ CIBIL స్కోర్ బిజినెస్ లోన్ (low cibil score business loan telugu)
CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నా బిజినెస్ లోన్ పొందడం ఎలా? వ్యాపారంలో అనుకోకుండా వచ్చే ఆర్థిక సమస్యలు ఎవరికైనా సహజమే. ఒక చిన్న లేదా పెద్ద వ్యాపారవేత్త తన బిజినెస్ విస్తరించడానికి బ్యాంక్ మేనేజర్ను కలిసినప్పుడు, మంచి బిజినెస్ టర్నోవర్ ఉన్నప్పటికీ అప్లికేషన్ రిజెక్ట్ కావడం తరచుగా జరుగుతుంటుంది. ఎప్పుడో గతంలో క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు ఆలస్యంగా కట్టారనో లేదంటే ఒక ఈఎంఐ మిస్ అయిందనో సిబిల్ స్కోర్ తగ్గిపోతుంది. వ్యాపారం పెంచుకుందామనే సరైన సమయంలో బ్యాంకుల నుంచి లోన్ రాకపోతే వ్యాపారికి ఏం చేయాలో తోచక మతిపోతుంది.
పాత క్రెడిట్ కార్డ్ బాకీలు లేదా చిన్న చిన్న ఆర్థిక పొరపాట్ల వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పడిపోయి, బ్యాంకర్లు చుట్టూ తిప్పుకుంటూ బొమ్మలు చూపిస్తున్నారు అని ఆందోళన చెందుతున్నారా? అయితే అధైర్యపడాల్సిన అవసరం లేదు. సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నంత మాత్రాన మీ వ్యాపారానికి ఫండింగ్ పొందే మార్గాలు పూర్తిగా మూసుకుపోవు.
“సిబిల్ స్కోర్ 550 ఉందని కంగారుపడిపోకండి. సరైన ప్రణాళికతో స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నా లోన్ అప్రూవల్ తెచ్చుకునే మార్గాలు చాలా ఉన్నాయి.”
ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు బ్యాంకులు మీ వ్యాపార సామర్థ్యాన్ని ఎలా అంచనా వేస్తాయి, స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ ఫండ్స్ ఎలా సమీకరించుకోవచ్చో ఈ వ్యాసంలో వివరంగా తెలుసుకుందాం. ముందుగా సిబిల్ స్కోర్ పరిధి మరియు లోన్ మంజూరయ్యే అవకాశాలను క్రింది పట్టికలో చెక్ చేసుకోండి.
| CIBIL స్కోర్ పరిధి | లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు | వడ్డీ రేటు ప్రభావం |
|---|---|---|
| 750 నుండి 900 | చాలా ఎక్కువ (వెంటనే అప్రూవల్) | తక్కువ వడ్డీ రేట్లు లభిస్తాయి |
| 650 నుండి 749 | సాధారణం నుండి ఎక్కువ | సాధారణ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి |
| 550 నుండి 649 | తక్కువ (కొన్ని షరతులతో) | కొద్దిగా అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి |
| 300 నుండి 549 | చాలా తక్కువ (బ్యాంక్ రిజెక్షన్) | NBFC / ప్రైవేట్ మార్గాలు మాత్రమే |
సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏంటి & లోన్ రావడానికి ఎంత స్కోర్ ఉండాలి?
సిబిల్ స్కోర్ అనేది 300 నుండి 900 పాయింట్ల మధ్య ఉండే ఒక ఆర్థిక ట్రాక్ రికార్డ్. మీరు గతంలో తీసుకున్న రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు, వాటి రీపేమెంట్ ఆధారంగా ఈ స్కోర్ను లెక్కిస్తారు. సాధారణంగా పెద్ద బ్యాంకులలో ఎటువంటి ఇబ్బంది లేకుండా రుణం పొందడానికి 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉండటం మంచిది.
అయితే, ప్రస్తుత ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్లో తక్కువ CIBIL స్కోర్ బిజినెస్ లోన్ ఆప్షన్ల ద్వారా 600 కంటే తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి కూడా రుణాలు అందించే ప్రత్యేక సంస్థలు ఉన్నాయి. కాకపోతే ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు వడ్డీ రేట్లు కొద్దిగా ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
తక్కువ CIBIL స్కోర్ వల్ల బిజినెస్ లోన్ రాదని అనుకోకండి! (6 Alternative Paths)
బ్యాంకులు మీ అప్లికేషన్ను రిజెక్ట్ చేసినంత మాత్రాన వ్యాపార విస్తరణ ఆగిపోనక్కర్లేదు. తక్కువ స్కోర్ ఉన్నప్పుడు ఉపయోగపడే 6 ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలు ఇవే:
- గోల్డ్ లోన్ ఆప్షన్: వ్యాపార అత్యవసరాలకు ఇంట్లో ఉన్న బంగారాన్ని కుదువబెట్టి రుణం తీసుకోవడం అత్యంత వేగవంతమైన మార్గం. ఇందులో బ్యాంకులు మీ సిబిల్ స్కోర్ను అస్సలు చూడవు.
- సెక్యూర్డ్ బిజినెస్ లోన్: మీ ఆస్తి, ల్యాండ్ లేదా కమర్షియల్ ప్రాపర్టీని కాలేటరల్గా పెట్టి పెద్ద మొత్తంలో ఫండ్స్ పొందవచ్చు.
- కో-అప్లికెంట్ లేదా గ్యారంటర్: మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న మీ కుటుంబ సభ్యులను లేదా బిజినెస్ పార్ట్నర్ను జాయింట్ అప్లికెంట్గా చేర్చడం ద్వారా లోన్ అప్రూవల్ త్వరగా వస్తుంది.
- ప్రభుత్వ ముద్రా రుణాలు: చిన్న తరహా వ్యాపారులకు ఇచ్చే ప్రభుత్వ రుణాలలో సిబిల్ స్కోర్ కంటే వ్యాపార క్యాష్ ఫ్లో మరియు ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్కు ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.
- ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్: మీ బిజినెస్ కస్టమర్ల పెండింగ్ బిల్లుల ఆధారంగా ఫండింగ్ కంపెనీల నుండి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పొందవచ్చు.
- NBFC సంస్థల ద్వారా లోన్: సాంప్రదాయ బ్యాంకుల కంటే ఎన్బిఎఫ్సిలు తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణాలు ఇవ్వడానికి సరళమైన నిబంధనలు పాటిస్తాయి.
బిజినెస్ లోన్ బ్యాడ్ క్రెడిట్ ఉన్నప్పుడు చూపించాల్సిన ప్రత్యామ్నాయ సెక్యూరిటీలు
మీకు గతంలో బిజినెస్ లోన్ బ్యాడ్ క్రెడిట్ ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్నప్పుడు, ఫైనాన్షియర్లకు నమ్మకం కలిగించడానికి మీ బిజినెస్ బ్యాంక్ ఖాతా స్టేట్మెంట్లు, డైలీ క్యాష్ ఫ్లో, ఐటీఆర్ ఫైలింగ్స్ మరియు కస్టమర్ ఆర్డర్ బుక్స్ చూపించాలి. గతంలో క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపుల్లో పొరపాటు జరిగినా, ప్రస్తుతం మీ వ్యాపారం మంచి లాభాల్లో నడుస్తోందని నిరూపిస్తే ఫండ్స్ త్వరగా మంజూరవుతాయి.
CIBIL స్కోర్ లేకుండా లోన్ అసలు సాధ్యమేనా?
కొత్తగా బిజినెస్ స్టార్ట్ చేసిన వారికి లేదా ఇంతవరకు ఎలాంటి అప్పులు తీసుకోని వారికి అసలు సిబిల్ రికార్డే ఉండదు. ఇలా CIBIL స్కోర్ లేకుండా లోన్ తీసుకోవడం ఖచ్చితంగా సాధ్యమే. బ్యాంకులు మీ బిజినెస్ ప్లాన్, జిఎస్టి రిటర్నులు మరియు షాప్ రిజిస్ట్రేషన్ కాగితాలను ఆధారంగా చేసుకుని రుణాలు ఇస్తాయి.
NBFC లోన్ తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి ఎలా బూస్ట్ ఇస్తుంది?
సాంప్రదాయ బ్యాంకులతో పోలిస్తే Non-Banking Financial Companies నిబంధనలు చాలా సరళంగా ఉంటాయి. NBFC లోన్ తక్కువ స్కోర్ ఉన్న వ్యాపారులకు ఒక గొప్ప అవకాశంగా పనిచేస్తుంది. ఈ సంస్థలు కేవలం సిబిల్ స్కోర్ మీద మాత్రమే ఆధారపడకుండా, మీ రోజువారీ వ్యాపార టర్నోవర్ను ప్రధానంగా చూస్తాయి. ఎటువంటి గోలా గొంది లేని డిజిటల్ ప్రాసెస్ ద్వారా వేగంగా నిధులను ఇస్తాయి.
అప్లై చేసేముందు 7 పాయింట్ల చెక్లిస్ట్
రుణం కోసం అప్లై చేసే ముందు ఈ క్రింది ముఖ్యమైన విషయాలను చెక్ చేసుకోండి:
- చివరి 12 నెలల బిజినెస్ బ్యాంక్ ఖాతా స్టేట్మెంట్లు సిద్ధంగా ఉంచుకోండి.
- GST రిటర్న్స్ మరియు ITR ఫైలింగ్ డాక్యుమెంట్లు పక్కాగా ఉండాలి.
- పాత లోన్ డిఫాల్ట్లు ఏవైనా ఉంటే, వాటిని క్లోజ్ చేసి NOC సర్టిఫికేట్ పొందండి.
- ఒకే సమయంలో నాలుగైదు బ్యాంకుల్లో లోన్ కోసం అప్లై చేయకండి.
- మీ బిజినెస్ రిజిస్ట్రేషన్ మరియు ట్రేడ్ లైసెన్స్ డాక్యుమెంట్లు సిద్ధం చేసుకోండి.
- ప్రస్తుత ఇతర రుణాల ఈఎంఐలు సకాలంలో చెల్లిస్తున్నారో లేదో చూసుకోండి.
- వ్యాపార ఆదాయం మరియు ఖర్చుల లెక్కలను స్పష్టంగా ఉంచండి.
లోన్ రిజెక్ట్ అయితే తదుపరి స్టెప్స్
ఒకవేళ మీ అప్లికేషన్ రిజెక్ట్ అయితే కూర్చుని ఏడవటం కంటే, వెంటనే దానికి గల సరియైన కారణాన్ని బ్యాంక్ అధికారుల ద్వారా తెలుసుకోండి. సిబిల్ రిపోర్టులో తప్పుడు సమాచారం నమోదైందా లేదా మీ ఆదాయం సరిపోలేదా అనేది స్పష్టంగా తెలుసుకుని దాన్ని సరిదిద్దుకోవాలి. ఖాళీగా పనీపాటా లేనివాళ్లు ఇచ్చే బోడి సలహాలు విని బ్రోకర్స్ కి డబ్బులు ఇచ్చి మోసపోకండి.
సిబిల్ స్కోర్ పెంచుకునే సూపర్ టిప్స్
మీ వ్యాపారానికి భవిష్యత్తులో తక్కువ వడ్డీకే రుణాలు రావాలంటే స్కోర్ పెంచుకోవడం చాలా అవసరం.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ రిపేర్ టిప్స్: 3 నెలల్లో స్కోర్ పెంచుకోండి
సరైన పద్ధతులు పాటిస్తే క్రెడిట్ స్కోర్ రిపేర్ మార్గాల ద్వారా కొన్ని నెలల్లోనే మీ స్కోర్ను మెరుగుపరచవచ్చు. మీ క్రెడిట్ రిపోర్టును చెక్ చేస్తూ, అందులో ఏవైనా ఎర్రర్లు ఉంటే CIBIL అధికారిక పోర్టల్లో డిస్ప్యూట్ రైజ్ చేయాలి.
వేగంగా CIBIL స్కోర్ ఎలా పెంచుకోవాలి?
అసలు మీ CIBIL స్కోర్ ఎలా పెంచుకోవాలి అని ఆలోచిస్తుంటే ఈ చిన్న సూత్రాలు పాటించండి:
- మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు ఈఎంఐలను గడువు తేదీ కంటే ముందే చెల్లించండి.
- మీ క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్లో 30% కంటే ఎక్కువ వాడకండి.
- చిన్న మొత్తం సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ తీసుకొని, సకాలంలో బిల్లులు కడుతుంటే స్కోర్ వేగంగా పెరుగుతుంది.
- వ్యాపారంలో ఆర్థిక క్రమశిక్షణ పాటించి, మీ బిజినెస్ సంక నాకిపోకుండా కాపాడుకోవచ్చు.
CIBIL స్కోర్ ఎలా పెంచుకోవాలి? (FAQ)
తక్కువ సిబిల్ స్కోర్ ఉంటే ప్రభుత్వ బిజినెస్ లోన్లు వస్తాయా?
అవును, ముద్రా లోన్ లేదా పిఎంఈజిపి వంటి ప్రభుత్వ పథకాల కింద దరఖాస్తు చేసుకుంటే, మీ బిజినెస్ ప్రాజెక్ట్ నివేదిక మరియు క్యాష్ ఫ్లో ఆధారంగా లోన్ లభించే అవకాశం ఉంది.
సిబిల్ స్కోర్ ఎంత కాలానికి ఒకసారి అప్డేట్ అవుతుంది?
ఫైనాన్స్ సంస్థలు ప్రతి 30 నుండి 45 రోజులకు ఒకసారి మీ రీపేమెంట్ డేటాను సిబిల్కు పంపుతాయి. కాబట్టి క్రమం తప్పకుండా చెల్లిస్తే నెల రోజుల్లో మార్పు కనిపిస్తుంది.
సిబిల్ స్కోర్ ఉచితంగా ఎలా చెక్ చేసుకోవాలి?
CIBIL అధికారిక వెబ్సైట్ లేదా గుర్తింపు పొందిన ఫైనాన్షియల్ యాప్ల ద్వారా సంవత్సరానికి ఒకసారి ఉచితంగా మీ క్రెడిట్ రిపోర్టును చెక్ చేసుకోవచ్చు.
