PMEGP లోన్ స్కీమ్ ఎలా వర్తిస్తుంది? అర్హత, సబ్సిడీ, అప్లికేషన్ దారి యువతకు పూర్తిగా

PMEGP లోన్ స్కీమ్ కొత్త యూనిట్ పెట్టేవాళ్లకు సబ్సిడీతో వచ్చే బ్యాంక్ లోన్. ఉద్యోగం రాలేదని ఇంట్లో కూర్చుని ఇన్‌స్టాగ్రామ్ చూస్తూ రోజులు గడుపుతున్నావా తమ్ముడూ? అదే సమయంలో ప్రభుత్వం “సొంతంగా చిన్న యూనిట్ పెట్టుకో, ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులో కొంత భాగం నేనే భరిస్తాను” అంటూ ఒక పథకం నడుపుతోంది. పేరే PMEGP. కానీ ఈ పథకం గురించి యూట్యూబ్‌లో, వాట్సాప్ గ్రూపుల్లో వచ్చే సగం మాటలు తప్పు. నేను ఈ పేజీలో ఆ తప్పులు సరిచేసి, అధికారిక మూలాల్లో నేను చూడగలిగినంత మేరకే చెప్తాను.

ఈ పేజీలో వాడిన వివరాలకు ఆధారం: PIB ప్రెస్ రిలీజ్, ఒక ప్రభుత్వ బ్యాంకు పేజీ, కొన్ని ప్రైవేట్ సంస్థల వివరణలు. ప్రతి దానికి లింక్ ఇచ్చాను. ఏ సంఖ్యకైనా ఆధారం దొరకకపోతే రాయలేదు.

ఒక ముఖ్యమైన విషయం ముందే చెప్పాలి. నేను చదివిన అధికారిక ప్రకటనల ప్రకారం ఈ పథకం ప్రస్తుత రూపం 2021-22 నుంచి 2025-26 వరకు ఐదేళ్ల కాలానికి ఆమోదం పొందింది. అక్కడ నుంచి ఆ తర్వాత కాలానికి పొడిగింపు ఏ రూపంలో ఉందో నేను ధృవీకరించలేకపోయాను. కాబట్టి ఇవాళ ఈ పథకం ఏ నిబంధనలతో నడుస్తోందో KVIC PMEGP e-portal లో నువ్వే చూసి నిర్ధారించుకో. ఈ పేజీలో చెప్పినవి ఆ ఐదేళ్ల మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఉన్నాయి.

PMEGP లోన్ స్కీమ్ అంటే ఏమిటి, ఎవరి కోసం?

PMEGP అంటే Prime Minister’s Employment Generation Programme. ఇది కొత్తగా సూక్ష్మ పరిశ్రమ లేదా సర్వీస్ యూనిట్ మొదలుపెట్టే వాళ్లకు బ్యాంకు రుణంతో పాటు మార్జిన్ మనీ సబ్సిడీ ఇచ్చే పథకం. ఈ పథకానికి ఆమోదం గురించి PIB 30 మే 2022న విడుదల చేసిన ప్రకటన ప్రకారం, 2021-22 నుంచి 2025-26 వరకు ఐదేళ్లకు రూ.13,554.42 కోట్ల వ్యయంతో కొనసాగింపు ఆమోదం లభించింది, ఐదేళ్లలో సుమారు 40 లక్షల మందికి స్థిర ఉపాధి లక్ష్యం పెట్టారు.

ఈ ప్రకటనలోనే ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు పరిమితులు పెంచారని ఉంది: తయారీ యూనిట్లకు రూ.25 లక్షల నుంచి రూ.50 లక్షలకు, సర్వీస్ యూనిట్లకు రూ.10 లక్షల నుంచి రూ.20 లక్షలకు. అంటే PMEGP ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు పరిమితి ఇప్పుడు ఈ రెండు సంఖ్యలే. అర్హత, వయసు, విద్య విషయాలు ఒక ప్రభుత్వ బ్యాంకు (Bank of Maharashtra PMEGP పేజీ) ప్రకారం ఇలా ఉన్నాయి: 18 ఏళ్లు దాటినవాళ్లు, కొత్త ప్రాజెక్టులకే, గతంలో ప్రభుత్వ సబ్సిడీ పొందని యూనిట్లకే.

PMEGP లోన్ స్కీమ్ అర్హత ఒక్క చూపులో

ఈ పట్టికలో “ఒకే కుటుంబం నుంచి ఒక్కరే” అనే వరుస నాకు చాలా ముఖ్యంగా కనిపిస్తుంది. కారణం, నేను చదివిన పాత వివరణల్లో “కుటుంబంలో అందరికీ వేర్వేరు యూనిట్లకు వస్తుంది” అని రాసినవి ఉన్నాయి. అది తప్పు. ఒక్కసారి గట్టిగా చెప్పుకుందాం: గూబ గుమ్మనేలా చెప్పాల్సిన విషయం ఇది. కుటుంబం నుంచి ఒకరికే, అంటే నీకు, నీ జీవిత భాగస్వామికి కలిపి ఒక్క దరఖాస్తే చెల్లుతుంది. నీ అన్న, తమ్ముడు, నాన్న ఈ లెక్కలో వస్తారో రారో మాత్రం ఆ పేజీ వివరించలేదు. అలాంటి సందేహం ఉంటే KVIC లేదా జిల్లా పరిశ్రమల కేంద్రం (DIC) అధికారిని రాతలో అడిగి తెలుసుకో.

PMEGP మార్జిన్ మనీ సబ్సిడీ ఎంత? గ్రామీణ పట్టణ PMEGP సబ్సిడీ తేడా ఎందుకు?

PMEGP మార్జిన్ మనీ సబ్సిడీ అంటే ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులో కొంత శాతం ప్రభుత్వం మార్జిన్ మనీ రూపంలో ఇవ్వడం. అది నీ వర్గం, యూనిట్ ఉన్న ప్రాంతాన్ని బట్టి మారుతుంది. Bank of Maharashtra పేజీ ఇచ్చిన పట్టిక ఇది. PIB ప్రకటన, L&T Finance PMEGP వివరణ కూడా ఇవే శాతాలను చెప్తున్నాయి.

ఇక్కడ “సొంత వాటా” అంటే PMEGP సొంత వాటా, అంటే ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులో నువ్వే పెట్టాల్సిన భాగం. మిగతాది బ్యాంకు రుణం, ప్రభుత్వ మార్జిన్ మనీ రూపంలో వస్తాయి. ఆ పేజీలో ప్రత్యేక వర్గంగా SC, ST, OBC, మహిళలు, మాజీ సైనికులు వంటి వాళ్లను పేర్కొన్నారు. PIB ప్రకటన ప్రకారం ఆకాంక్షాత్మక జిల్లాల (aspirational districts) దరఖాస్తుదారులు, ట్రాన్స్‌జెండర్లు కూడా ప్రత్యేక వర్గంలోకి వస్తారు, ఈశాన్య, సరిహద్దు ప్రాంతాల వారు కూడా అని ప్రకటనలో ఉంది.

గ్రామీణ పట్టణ PMEGP సబ్సిడీ తేడాను ఎలా అర్థం చేసుకోవాలి

ఈ తేడా వల్ల యూనిట్ ఎక్కడ పెట్టాలనే ఆలోచన మారిపోతుంది. అదే వర్గంలో గ్రామీణ ప్రాంతానికి పట్టణం కంటే పది శాతం పాయింట్లు ఎక్కువ సబ్సిడీ ఉంది. అందుకే చాలామంది “నా యూనిట్ గ్రామీణమా, పట్టణమా?” అని అడుగుతారు. PIB ప్రకటన ఇక్కడ ఒక స్పష్టత ఇచ్చింది: గ్రామీణ ప్రాంతం అంటే అన్ని పంచాయతీ రాజ్ సంస్థల పరిధి, మున్సిపల్ ప్రాంతాలు పట్టణ ప్రాంతాలు.

కాబట్టి “నా ఊరు పెద్దదే కానీ పంచాయతీ పరిధిలోనే ఉంది” అనేది నీ వర్గాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. నువ్వే ఊహించి చెప్పొద్దు. నీ స్థలం గ్రామ పంచాయతీ పరిధిలో ఉందా, మున్సిపాలిటీలోనా అని స్థానిక కార్యాలయంలో లేదా DIC లో రాతలో తెలుసుకో. ఈ ఒక్క విషయం తప్పుగా అర్థం చేసుకుంటే సబ్సిడీ శాతం మారిపోతుంది.

పట్టణ శివారులో చౌకగా స్థలం దొరికిందని యూనిట్ పెట్టేసి, తర్వాత “ఇది గ్రామీణ కాదు” అని తెలిస్తే సబ్సిడీ లెక్క తారుమారవుతుంది.

అదే ప్రకటనలో ఇంకో ఉపయోగకరమైన విషయం ఉంది. ఇప్పుడు అన్ని అమలు సంస్థలు గ్రామీణ, పట్టణ ప్రాంతాల దరఖాస్తులను భౌగోళిక పరిమితి లేకుండా ప్రాసెస్ చేయవచ్చు. అంటే నువ్వు నివసించే చోట ఒక సంస్థ లేదు అనే సాకుతో ఎవరూ వెనక్కి పంపకూడదు.

PMEGP తాకట్టు అవసరమా? బ్యాంకు రుణం ఎలా ఉంటుంది?

ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులో సొంత వాటా, సబ్సిడీ పోగా మిగిలిన భాగాన్ని బ్యాంకు రుణంగా ఇస్తుంది. తాకట్టు గురించి Lendingkart PMEGP వివరణ లాంటి ప్రైవేట్ పేజీలు “రూ.20 లక్షల లోపు రుణాలకు RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం తాకట్టు అవసరం లేదు” అని చెప్తున్నాయి. నేను ఇదే విషయాన్ని RBI MSME మాస్టర్ డైరెక్షన్ సెక్షన్ 4.1 లో చూశాను, దాని వివరాలు MSME లోన్ ఎలా అప్లై చేయాలి గైడ్ లో ఉన్నాయి. ఆ డైరెక్షన్ ప్రకారం MSE యూనిట్లకు రూ.20 లక్షల వరకు రుణాలకు తాకట్టు తీసుకోకూడదు. నీ PMEGP రుణం అంత ఉంటే అదే నియమం వర్తిస్తుందా అని బ్యాంకులో అడుగు. పెద్ద ప్రాజెక్టుకైతే బ్యాంకు విధానం వేరుగా ఉండవచ్చు.

రుణ తిరిగి చెల్లింపు విషయంలో Bank of Maharashtra పేజీ “ప్రారంభ మారటోరియం తర్వాత 3 నుంచి 7 ఏళ్లు” అని పేర్కొంది. మారటోరియం ఎన్ని నెలలు అనేది Lendingkart వివరణ ఆరు నెలలు అంటే, బ్యాంకు పేజీ ఖచ్చితమైన కాలం ఇవ్వలేదు. కాబట్టి ఈ రెండిటి మధ్య తేడా ఉంది. ఏ బ్యాంకు రుణం ఇస్తే ఆ బ్యాంకు నిబంధనే నీకు వర్తిస్తుంది, వాళ్ల మంజూరు లేఖలో చదువుకో.

మొత్తం ప్రాజెక్ట్ ఖర్చును, వాయిదా ఎంత అవుతుందో నువ్వే లెక్క వేసుకునే పద్ధతికి కింద పట్టిక ఉంది. సంఖ్యలు నీవే నింపాలి:

2022 ప్రకటనలో ఏం మారింది

PIB ప్రకటనలో చెప్పిన మార్పులను ఒకచోట చూద్దాం. ఇవన్నీ ఆ ప్రకటనలో ఉన్నవే:

ఈ మార్పులకు ముందు నియమాలు ఎలా ఉండేవో నేను ఇక్కడ ఊహించి రాయడం లేదు, ప్రకటనలో ఉన్నది మాత్రమే చెప్పాను. బిజినెస్ స్టాండర్డ్ వార్తా కథనం కూడా ఇదే ఐదేళ్ల కొనసాగింపు, రూ.13,554.42 కోట్ల వ్యయం, FY 2021-22లో 8.25 లక్షలకు పైగా ఉద్యోగాలు కల్పించినట్టు చెప్పింది. ఆ కథనం ఇక్కడ ఉంది.

KVIC PMEGP అప్లికేషన్: ఎక్కడ, ఎలా మొదలుపెట్టాలి?

KVIC PMEGP అప్లికేషన్ ఆన్‌లైన్‌లో అధికారిక PMEGP e-portal ద్వారా జరుగుతుందని పై ప్రైవేట్ వివరణలన్నీ చెప్తున్నాయి. L&T Finance పేజీ ఇచ్చిన క్రమం ఇది: పోర్టల్‌లో నమోదు, వ్యక్తిగత, వ్యాపార, ప్రాజెక్ట్ వివరాలు నింపడం, ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ సహా పత్రాల అప్‌లోడ్, బ్యాంకు ఎంపిక, దరఖాస్తు బ్యాంకుకు చేరడం, బ్యాంకు మంజూరు చేశాక EDP శిక్షణ పూర్తి చేయడం, ఆ తర్వాత సబ్సిడీ విడుదల.

ఈ వరుసలో ఒక విషయం గుర్తుంచుకో. నేను చెప్పిన ఈ క్రమం ఆ సంస్థ చేసిన సారాంశం. పోర్టల్‌లో ప్రతి దశ ఎలా కనిపిస్తుందో, ఏ పేజీలో ఏ బటన్ ఉంటుందో నువ్వే చూసి తెలుసుకోవాలి, ఎందుకంటే పోర్టల్ మారుతూ ఉంటుంది. నేను స్క్రీన్‌షాట్లు చూపించడం లేదు, అలా చూపించి ఏదైనా మారితే నీకు తప్పు సమాచారం ఇచ్చినట్టు అవుతుంది.

PMEGP ఎంట్రప్రెన్యూర్షిప్ డెవలప్‌మెంట్ ప్రోగ్రామ్ శిక్షణ (EDP) ఎందుకు ముఖ్యం

EDP అంటే Entrepreneurship Development Programme. L&T Finance, Lendingkart రెండు పేజీలూ బ్యాంకు మంజూరు తర్వాత EDP పూర్తి చేయాల్సి ఉంటుందని చెప్పాయి. ఈ శిక్షణ ఎన్ని రోజులు, ఎక్కడ, ఏ రూపంలో ఉంటుందో ఆ పేజీలు చెప్పలేదు. కాబట్టి నేను కూడా ఏ రోజుల సంఖ్యా చెప్పను. ఆ వివరాలు నీ దరఖాస్తు ఆమోదం వచ్చాక అధికారులే తెలియజేస్తారు. ఆ శిక్షణకు డబ్బు కట్టమని ఎవరైనా అడిగితే, అది అధికారిక రసీదుతో, అధికారిక సంస్థ ద్వారా అని నిర్ధారించుకో.

మొదలుపెట్టే ముందు సిద్ధపడాల్సిన క్యాలెండర్

అప్లికేషన్ ఓపెన్ అయ్యాకే పని మొదలుపెడితే తొందరలో తప్పులు జరుగుతాయి. ముందే చేయగలిగిన పనులు ఇవి:

ఈ పనులు చేసిన వాళ్లకు పోర్టల్‌లో దరఖాస్తు నింపడం కొన్ని గంటల పని. చేయని వాళ్లకు వారాలు పడుతుంది. ఇది నా అంచనా మాత్రమే, ఖచ్చితమైన సమయం కాదు.

PMEGP ఎలిజిబిలిటీ డాక్యుమెంట్లు: ఏవి సాధారణంగా అడుగుతారు?

అధికారిక చెక్‌లిస్ట్ నేను ఇక్కడ ఇవ్వలేను, ఎందుకంటే నేను పూర్తి మార్గదర్శకాల పత్రాన్ని తెరవలేకపోయాను. కానీ సాధారణంగా అడిగే పత్రాల గురించి నా అంచనా ఇది. ఇది అధికారిక జాబితా కాదు, నీ దరఖాస్తు వేళ పోర్టల్‌లో, బ్యాంకు దగ్గర వచ్చే జాబితానే ప్రామాణికం:

• నీ గుర్తింపు, చిరునామా రుజువులు
• విద్యా అర్హత సర్టిఫికెట్, పైన చెప్పిన ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు పరిమితులు దాటితే
• ప్రత్యేక వర్గం అయితే ఆ వర్గాన్ని రుజువు చేసే పత్రం
• ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్, కొటేషన్లు
• యూనిట్ పెట్టే స్థలం గురించిన పత్రాలు (సొంతమా, అద్దెనా)
• బ్యాంకు ఖాతా వివరాలు

ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ ఎలా రాయాలో నేను బిజినెస్ లోన్ ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ గైడ్ లో వివరించాను. PMEGP ఖర్చు పరిమితి ఈ రిపోర్ట్‌కు ఎగువ గీత మాత్రమే. కొటేషన్ల ప్రకారం నిజమైన ఖర్చు పెట్టు, పరిమితి దాకా పెంచి రాయడానికి ప్రయత్నించకు.

కనీసం 8వ తరగతి నియమం ఎవరికి వర్తిస్తుంది?

Bank of Maharashtra పేజీ చెప్పినట్టు, 8వ తరగతి నియమం ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు పెద్దదైనప్పుడే వస్తుంది: తయారీలో రూ.10 లక్షలు, సర్వీస్‌లో రూ.5 లక్షలు దాటితే. అంటే డిగ్రీ లేకపోయినా చిన్న యూనిట్లకు ఈ పథకం తలుపులు మూసుకుపోలేదు. కానీ పెద్ద ప్రాజెక్టులకు ఆ అర్హత సర్టిఫికెట్ అవసరమవుతుంది. పాత సర్టిఫికెట్ దొరకకపోతే ఎలా చూపించాలో ముందే DIC లేదా బ్యాంకు అధికారిని అడుగు.

ఆంధ్రప్రదేశ్ PMEGP యూనిట్ పెట్టాలనుకుంటే ఏం చూసుకోవాలి?

ఆంధ్రప్రదేశ్ PMEGP యూనిట్ గురించి నేను ఏ రాష్ట్ర ప్రత్యేక సబ్సిడీ పేరూ, శాతమూ ఇక్కడ రాయడం లేదు. పాత వివరణల్లో ఒక రాష్ట్ర పథకం పేరు కనిపించింది, కానీ దాన్ని అధికారిక మూలంతో ధృవీకరించలేకపోయాను. కాబట్టి రాస్తే అది ఊహే అవుతుంది. నీకు ఉపయోగపడేది ఇది: నీ జిల్లాలో DIC కార్యాలయానికి వెళ్లి “PMEGP తో పాటు రాష్ట్ర స్థాయిలో ఇంకేమైనా పథకాలు నా యూనిట్‌కు వర్తిస్తాయా?” అని రాతలో అడుగు. సమాధానం రాసివ్వమను.

నీ ఊరు పంచాయతీ పరిధిలో ఉందా, మున్సిపాలిటీలో ఉందా తెలుసుకోవడం కూడా ఇక్కడ అవసరం. అది నీ గ్రామీణ పట్టణ PMEGP సబ్సిడీ తేడాను నిర్ణయిస్తుందని పైన చెప్పాను.

కుటుంబంలో ఒక్కరికే PMEGP: భార్యాభర్తలు, అన్నదమ్ములు ఏం చేయాలి?

కుటుంబంలో ఒక్కరికే PMEGP అనే నియమం చాలామంది ఆశలపై నీళ్లు చల్లుతుంది. ఇంట్లో ముగ్గురు నిరుద్యోగులు ఉంటే, ముగ్గురూ తలా ఒక యూనిట్‌కు సబ్సిడీ తీసుకోవచ్చని కొందరు చెప్పే మాట సరైనది కాదని Bank of Maharashtra పేజీ చెప్తోంది: ఒకే కుటుంబం నుంచి ఒక్కరే, అంటే తాను, జీవిత భాగస్వామి లెక్కలో ఒక్కరే.

దీని అర్థం మీ ఇంట్లో ఒక్కరే దరఖాస్తు చేయాలని కాదు. ఇంట్లో ఎవరికి వ్యాపార ఆలోచన బలంగా ఉందో, ఎవరి పేరు మీద వర్గం (మహిళ, SC, ST, OBC వంటిది) వల్ల ఎక్కువ సబ్సిడీ వస్తుందో చూసి, ఆ వ్యక్తి పేరు మీద దరఖాస్తు చేయడం తెలివైన పని. కానీ ఇక్కడ ఒక్కటి చెప్తాను: సబ్సిడీ శాతం కోసం వ్యాపారాన్ని ఎవరో ఒకరి పేరు మీద పెట్టి, నిజానికి నడిపేది వేరొకరైతే అది నిజాయితీ కాదు. అలాంటి ఏర్పాటు తరువాత ఇబ్బంది తెచ్చే అవకాశం ఉంది. యూనిట్‌ను నిజంగా నడిపే వ్యక్తి పేరు మీదే దరఖాస్తు ఉండాలి.

అన్నదమ్ములు, తండ్రీకొడుకులు విషయంలో “ఒకే కుటుంబం” నిర్వచనం ఎలా వర్తిస్తుందో ఆ పేజీలో లేదు, నేను చూసిన ఇతర పేజీల్లోనూ స్పష్టత లేదు. కాబట్టి నీకు ఈ సందేహం ఉంటే, KVIC లేదా DIC అధికారిని కలిసి రాతలో సమాధానం తీసుకో. ఎవరో వాట్సాప్‌లో చెప్పినది నమ్మి దరఖాస్తు పెట్టి, తరువాత తిరస్కరణ వస్తే చేతులు ఎత్తేయడం తప్ప మార్గం ఉండదు.

ఏ యూనిట్ సరిపోతుంది అని ఎలా నిర్ణయించాలి?

PMEGP లోన్ స్కీమ్ లో చాలామంది ఇదే ప్రశ్నతో ఆగిపోతారు: “నేను ఏ యూనిట్ పెట్టాలి?” దీనికి నేను ఏ జాబితానీ ఇవ్వను. ఎందుకంటే ఏది పెడితే లాభం వస్తుందో చెప్పే నమ్మదగిన గణాంకాలు నా దగ్గర లేవు. కానీ నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఈ ఐదు ప్రశ్నలు సరిపోతాయి:

ఈ ప్రశ్నలకు నిజాయితీగా సమాధానం రాసి ఇంట్లో కూర్చున్నప్పుడే నీ ఆలోచన బలం తెలుస్తుంది. పక్కవాడు ఈ యూనిట్ పెట్టి బాగా సంపాదిస్తున్నాడని నువ్వూ అదే పెట్టడం పీకి పందిరేయడం లాంటి ఆలోచనే అవుతుంది. అతనికి ఉన్న కస్టమర్లు, అనుభవం నీకు లేకపోవచ్చు.

ఇక కొటేషన్ల విషయం. ఒక్క సరఫరాదారు నుంచి కాకుండా కనీసం రెండు మూడు చోట్ల నుంచి యంత్రాల ధర తెలుసుకుని రాతలో కొటేషన్ తీసుకో. ధరలో తేడా చూడటమే కాదు, అమ్మకం తర్వాత సేవ, వారంటీ, విడిభాగాలు ఎక్కడ దొరుకుతాయో కూడా అడుగు.

PMEGP అప్లికేషన్ స్టేటస్ ఎలా తెలుసుకోవాలి, రిజెక్షన్ వస్తే ఏం చేయాలి?

PMEGP అప్లికేషన్ స్టేటస్ గురించి ఖచ్చితమైన పద్ధతిని నేను ఇక్కడ రాయలేను, ఎందుకంటే పోర్టల్ లోపలి పేజీలు నేను తెరవలేకపోయాను. సాధారణంగా పోర్టల్‌లో నీ దరఖాస్తు నంబర్‌తో చూడగల అవకాశం ఉంటుంది. నీ దరఖాస్తు బ్యాంకుకు చేరాక ఆ బ్యాంకు శాఖ నుంచి కూడా సమాచారం తెలుసుకోవాలి. ఎప్పుడు ఏ తేదీన ఏం మారిందో నోట్‌బుక్‌లో రాసి పెట్టుకో.

PMEGP రిజెక్షన్ కారణాలు గురించి కూడా నేను చేయగలిగిన సహాయం ఇది: బ్యాంకు ఈ పథకం కింద కూడా సాధారణ రుణ నియమాలే వర్తింపజేస్తుంది కాబట్టి, MSME లోన్ రిజెక్షన్ కారణాలు ఇక్కడా వర్తించవచ్చు. అంటే ఆదాయ లెక్క, పత్రాల తేడా, క్రెడిట్ చరిత్ర, ప్రాజెక్ట్ వివరాలు. వీటి గురించి MSME లోన్ రిజెక్షన్ కారణాల గైడ్ లో వివరంగా రాశాను. RBI నిబంధన ప్రకారం తిరస్కరణకు ప్రధాన కారణాన్ని రాతలో అడిగే హక్కు నీకుంది. తిరస్కరణ తర్వాత మళ్లీ ఎప్పుడు ప్రయత్నించాలో రిజెక్షన్ తర్వాత మళ్లీ అప్లై చేసే వ్యూహం ఆర్టికల్‌లో ఉంది.

సబ్సిడీ లెక్క ఇంట్లోనే ఎలా వేసుకోవాలి?

ఎంత సబ్సిడీ వస్తుందో అంచనా వేయడానికి చిన్న ఫార్ములా సరిపోతుంది. ఇది నా సరళీకృత లెక్క, తుది లెక్క బ్యాంకు, KVIC, DIC నిర్ణయం ప్రకారం వస్తుంది:

అంచనా మార్జిన్ మనీ = అనుమతించిన ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు × నీ వర్గం, ప్రాంతం ప్రకారం శాతం

“అనుమతించిన ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు” అంటే నువ్వు రాసిన మొత్తం ఖర్చు కాదు, పథకం ఆమోదించిన ఖర్చు. ఏ ఖర్చులు లెక్కలోకి వస్తాయో, ఏవి రావో నేను ఇక్కడ చెప్పలేను, ఎందుకంటే పూర్తి మార్గదర్శకాల పత్రాన్ని తెరవలేకపోయాను. కాబట్టి నీ ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్‌ను DIC లేదా బ్యాంకు అధికారికి చూపించి, “ఇందులో ఏ ఖర్చులు సబ్సిడీ లెక్కలోకి వస్తాయి?” అని అడుగు. ఆ సమాధానం రాతలో తీసుకో.

ఇంకో జాగ్రత్త. సబ్సిడీ రుణం మొదట్లోనే నీ చేతికి వచ్చే డబ్బు కాదు. L&T Finance పేజీ ప్రకారం EDP శిక్షణ పూర్తయ్యాకే సబ్సిడీ విడుదల అవుతుంది. అంటే అప్పటి వరకు నీ ఖర్చులకు నువ్వే సిద్ధపడి ఉండాలి. సబ్సిడీ వస్తుందనే ఆశతో ముందుగానే అప్పు చేసి యూనిట్ మొదలుపెట్టేసేవాళ్లు ఇబ్బంది పడతారు.

యూనిట్ మొదలయ్యాక మొదటి సంవత్సరం: నగదు ప్రవాహం గురించి నిజాలు

సబ్సిడీ, రుణం అన్నీ మంజూరయ్యాక యూనిట్ నడవడం మొదలవుతుంది. అప్పుడు అసలు పరీక్ష. కొన్ని విషయాలు ముందే తెలుసుకో:

• యంత్రం కొని పెట్టడం ఒక్కటే సరిపోదు. ముడిసరుకు, కూలీలు, కరెంటు, అద్దె వంటి నెలవారీ ఖర్చులు ఉంటాయి. వీటికి నడపడానికి కావాల్సిన పెట్టుబడి (వర్కింగ్ క్యాపిటల్) ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులో కలుస్తుందా లేదా అనేది బ్యాంకునే అడిగి తెలుసుకో. నేను ఈ విషయంలో ఖచ్చితంగా చెప్పలేను.
• అమ్మకాలు వెంటనే రావు. మొదటి కొన్ని నెలలు వాయిదా కట్టడానికి నీ దగ్గర డబ్బు ఉండాలి. అందుకే నెలవారీ వాయిదా కట్టేందుకు అవసరమైన నిల్వ ముందే ప్లాన్ చేయి.
• అమ్మకాల రికార్డు, ఖర్చుల రికార్డు మొదటి రోజు నుంచే రాయి. తర్వాత బ్యాంకు, అధికారులు అడిగితే చూపించడానికి ఉపయోగపడుతుంది.
• ఇంటి ఖర్చును యూనిట్ ఖాతాతో కలపొద్దు.

ఇవి చేయకుండా యూనిట్ మొదలుపెట్టి, మొదటి సంవత్సరంలోనే వాయిదాలు తప్పితే, క్రెడిట్ చరిత్ర దెబ్బ తింటుంది. తక్కువ స్కోర్ ఉన్నప్పుడు రుణం ఎంత కష్టమో నా తక్కువ CIBIL స్కోర్ బిజినెస్ లోన్ ఆర్టికల్ లో చెప్పాను.

బ్యాంకు పాత్ర ఎక్కడ మొదలవుతుంది, ఎక్కడ ముగుస్తుంది?

PMEGP లో ప్రభుత్వం మార్జిన్ మనీ ఇస్తుంది, కానీ రుణం ఇచ్చేది బ్యాంకు. అందుకే బ్యాంకు ఇష్టం లేకపోతే సబ్సిడీ ఉన్నా రుణం రాదు. ఇది చాలామంది మర్చిపోతారు. బ్యాంకు నీ ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్, నీ ఆదాయ సామర్థ్యం, నీ క్రెడిట్ చరిత్ర, నీ అనుభవం అన్నీ చూస్తుంది. సబ్సిడీ ఈ లెక్కలన్నింటికీ ప్రత్యామ్నాయం కాదు.

కాబట్టి దరఖాస్తు వేసే ముందు నీ ఖాతా ఉన్న బ్యాంకు శాఖలో మేనేజర్‌తో మాట్లాడి “PMEGP రుణాలు మీరు ఇస్తున్నారా?” అని అడగడం మంచిది. కొన్ని శాఖలకు ఈ పథకం అనుభవం ఎక్కువగా ఉంటుంది, కొన్నిటికి తక్కువ. అన్ని శాఖలూ ఒకేలా ఉంటాయని నేను చెప్పలేను. నువ్వు ఏ బ్యాంకును పోర్టల్‌లో ఎంచుకుంటావో దాని మీద నిర్ణయం ఆధారపడుతుంది, కాబట్టి అనవసరంగా తొందర పడకు.

రుణం మంజూరు లేఖ వచ్చాక కూడా పత్రాలు చదవాలి. వడ్డీ రేటు ఏ ఆధారంతో లెక్క కడతారు, ఏ ఛార్జీలు ఉన్నాయి, ఆలస్యమైతే జరిమానా ఎంత అనేవి అందులో ఉంటాయి. Bank of Maharashtra పేజీ రేటు RLLR లేదా MCLR ఆధారంగా ఉంటుందని చెప్పింది, కానీ నీ బ్యాంకు ఖచ్చితమైన రేటు నీ మంజూరు లేఖలో చూడాలి. నేను ఏ రేటూ ఇక్కడ రాయను.

PMEGP, ముద్ర, స్టాండ్ అప్ ఇండియా: నీకు ఏది సరిపోతుందో ఎలా చూడాలి?

కొత్తగా మొదలుపెట్టే చాలామందికి ఏ పథకం ఎలా వేరో తెలియక గందరగోళం ఉంటుంది. ఇక్కడ నా సరళీకృత పోలిక. ప్రతి పథకానికి ఆయా ఆర్టికల్స్‌లో ఆధారాలతో విడిగా రాశాను:

ఈ పథకాల అర్హతలు, పరిమితులు వేరు వేరు. కొన్నిసార్లు ఒకే వ్యాపారానికి రెండు పథకాల అర్హత ఉండవచ్చు, కొన్నిసార్లు ఒక్కటే. ఇంకో విషయం, ఒక పథకం కింద సబ్సిడీ తీసుకున్నాక అదే యూనిట్‌కు ఇంకో పథకంలో సబ్సిడీ ఇవ్వరని Bank of Maharashtra పేజీ చెప్పింది: గతంలో ప్రభుత్వ సబ్సిడీ పొందిన యూనిట్లు అర్హులు కారు. కాబట్టి పథకాలను కలపాలని అనుకునే ముందు అధికారులతో మాట్లాడు.

ఎవరిని, ఎక్కడ కలవాలి: DIC, బ్యాంకు, KVIC

PMEGP ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తుతో మొదలైనా, నిజంగా పని కదిలేది మనుషులతో మాట్లాడినప్పుడే. ఈ ముగ్గురిని కలవడం నేర్చుకో:

ఏ కార్యాలయానికి వెళ్లినా మర్యాదగా, పత్రాలన్నీ ఒక ఫైల్‌లో పెట్టుకుని వెళ్లు. ఏ కార్యాలయంలోనైనా PMEGP ఎలిజిబిలిటీ డాక్యుమెంట్లు గురించి అడిగి ఆ జాబితాను రాతలో తీసుకో. అక్కడ చెప్పిన ప్రతి విషయాన్నీ నోట్‌బుక్‌లో తేదీతో రాసి పెట్టు. ఈ అలవాటు వల్ల ఒక అధికారి చెప్పింది, మరొకరు చెప్పింది సరిపోకపోతే నువ్వు ఎవరు ఎప్పుడు ఏం చెప్పారో చూపించగలవు.

“PMEGP ఇప్పిస్తాం” అనే ఏజెంట్లు: ఎవరిని నమ్మొద్దు?

సబ్సిడీ పథకం అనగానే “మేము ఫైల్ క్లియర్ చేయిస్తాం, ఇంత ఫీజు కట్టు” అనే వాళ్లు పుట్టుకొస్తారు. ఈ పథకం దరఖాస్తు ఆన్‌లైన్‌లో నువ్వే చేసుకోగలిగేది అని పై ప్రైవేట్ పేజీలు చెప్పాయి. అంటే అధికారిక ప్రక్రియకు ఎవరి మధ్యవర్తిత్వం అవసరం లేదు. కొందరు సహాయం చేసేవాళ్లు ఉండవచ్చు, వాళ్ల పని మీద సరైన ఫీజు తీసుకోవచ్చు. కానీ ఈ ఐదు ఎర్ర జెండాలు కనిపిస్తే వెనక్కి తగ్గు:

• “సబ్సిడీ గ్యారంటీ” అని చెప్పడం
• ముందుగా పెద్ద మొత్తం అడగడం
• “మా పరిచయంతో బ్యాంకు మంజూరు చేస్తారు” అనడం
• అధికారిక రసీదు ఇవ్వకపోవడం
• నీ OTP, పాస్‌వర్డ్ తమకు చెప్పమనడం

ఈ ఎర్ర జెండాల్లో ఒక్కటి కనిపించినా దూరం ఉండు. నువ్వు నమోదు చేసే పోర్టల్ ఖాతా పాస్‌వర్డ్, OTP నీ వద్దే ఉండాలి.

మొదలుపెట్టే ముందు నీకు నువ్వే వేసుకోవాల్సిన చివరి ప్రశ్నలు

PMEGP లోన్ స్కీమ్ చదివి ఉత్సాహం రావడం మంచిదే. కానీ దరఖాస్తు ముందు ఇవి ఒక్కసారి ఆలోచించు:

• ఈ యూనిట్ నేను నిజంగా నడపగలనా, కనీసం కొన్ని ఏళ్లు?
• సబ్సిడీ లేకపోయినా ఈ వ్యాపారం ఆలోచన నిలబడుతుందా?
• మంజూరు ఆలస్యమైతే, లేదా తిరస్కరణ వస్తే నా దగ్గర ప్రత్యామ్నాయ ప్రణాళిక ఉందా?
• ఇంట్లో వాళ్లకు పూర్తిగా చెప్పి, వాళ్ల మద్దతు తీసుకున్నానా?

సబ్సిడీ వస్తే పండగ చేస్కో, కానీ సబ్సిడీ కోసమే వ్యాపారం మొదలుపెట్టకు. సబ్సిడీ ఒక సహాయం మాత్రమే. వ్యాపారం నిలబడేది నీ అమ్మకాలతో, నీ క్రమశిక్షణతో.

PMEGP గురించి వినిపించే మాటలు, నిజం ఏమిటి?

ఇలాంటి మాటలు వినిపించినప్పుడు “ఆధారం ఏమిటి?” అని అడగడం నేర్చుకో. ఆధారం చూపకుండా ఏ మాటా చెప్పేవాళ్లను నమ్మకు. ఇది PMEGP ఎలిజిబిలిటీ డాక్యుమెంట్లకైనా, PMEGP ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు పరిమితికైనా, PMEGP రిజెక్షన్ కారణాలకైనా వర్తిస్తుంది. ఈ పేజీలో PMEGP ఎంట్రప్రెన్యూర్షిప్ డెవలప్‌మెంట్ ప్రోగ్రామ్ శిక్షణ (EDP) గురించి నేను చెప్పగలిగింది ఆ రెండు ప్రైవేట్ పేజీలు చెప్పినంత వరకే.

PMEGP ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ ఎలా ఉండాలి? ఒక సాధారణ నిర్మాణం

అధికారిక ఫార్మాట్ పోర్టల్‌లో లేదా బ్యాంకు దగ్గర దొరుకుతుంది, దాన్నే వాడాలి. నేను ఇక్కడ చెప్పేది కేవలం ఏయే భాగాలు నీ దగ్గర సిద్ధంగా ఉండాలనే సాధారణ నిర్మాణం:

• యూనిట్ ఏమిటి, ఎక్కడ పెడతావు, ఎందుకు ఆ చోటు
• ఉత్పత్తి లేదా సర్వీస్ వివరం, ఎవరికి అమ్ముతావు
• కావాల్సిన యంత్రాలు, సామగ్రి, వాటి కొటేషన్లు
• ముడిసరుకు ఎక్కడ నుంచి, ఎలా వస్తుంది
• పని చేసే వాళ్ల సంఖ్య, వాళ్ల జీతాల అంచనా
• అమ్మకాల అంచనా, ఖర్చుల అంచనా, దీనికి ఆధారాలు
• మొత్తం ప్రాజెక్ట్ ఖర్చు, నీ సొంత వాటా, బ్యాంకు రుణం, సబ్సిడీ
• నెలవారీ వాయిదా కట్టగలిగే నీ లెక్క

ఇందులో ప్రతి లైన్‌కు నీ దగ్గర ఆధారం ఉండాలి. ఆధారం లేని లైన్ రాయకపోవడమే మంచిది. బ్యాంకు అధికారి ఒక లైన్ గురించి అడిగినప్పుడు నువ్వు చెప్పగలగాలి, “ఇది ఎందుకు ఇలా రాశావు?” అని. ఇక్కడ ఎవరో రాసిచ్చిన రెడీమేడ్ ఫైల్ నీకు పనికిరాదు.

సబ్సిడీ లేకపోయినా ఈ వ్యాపారం నిలబడుతుందా? నీ లెక్క

సబ్సిడీని తీసేసి కూడా నీ యూనిట్ లాభదాయకంగా ఉంటుందో లేదో ఒకసారి లెక్క వేసుకో. నీ సంఖ్యలతో ఈ పట్టికను నింపు:

మిగిలేది సున్నా లేదా మైనస్ అయితే ఆ ప్రాజెక్ట్ మళ్లీ ఆలోచించు. సబ్సిడీ లేకపోయినా కనీసం ఇంటి ఖర్చుకు సరిపోయేంత మిగులు వస్తే, సబ్సిడీ అదనపు బలం అవుతుంది. అలా కాకుండా సబ్సిడీ మీదే ఆధారపడి వ్యాపారం నడపాలనుకుంటే, అది నిలబడదు.

ఊళ్లో ఉన్న యువతకు ఒక మాట

ఉద్యోగం రాలేదని బాధ పడటం సహజమే. కానీ ఆ బాధలో సంవత్సరాలు గడిపేయడం నీకు నువ్వు చేసుకునే నష్టం. PMEGP లాంటి పథకాలు ఉన్నాయి, కానీ అవి నీ కోసం వచ్చి తలుపు తట్టవు. నువ్వు వెళ్లి ప్రశ్నలు అడగాలి, పత్రాలు సిద్ధం చేసుకోవాలి, లెక్కలు వేసుకోవాలి. ఇది కష్టమే. కానీ ఎవరో ఉద్యోగం ఇస్తారని ఎదురుచూసేకంటే, నీ ఊళ్లో ఒక చిన్న యూనిట్ పెట్టి ఇంకో ఇద్దరికి పని ఇవ్వగలిగితే అది ఎంత గొప్ప విషయం అని నేను అనుకుంటాను.

అయినా నేను హామీ ఇవ్వను. ప్రతి యూనిట్ విజయవంతం కాదు, ప్రతి దరఖాస్తు ఆమోదం పొందదు. నేను చెప్పగలిగేది ఇది: తయారీతో, నిజాయితీతో వెళ్లినవాళ్లకు అవకాశాలు ఎక్కువ.

PMEGP లోన్ స్కీమ్ గురించి తరచుగా అడిగే ఏడు ప్రశ్నలు

చివరి మాట

ఈ పేజీ రాసేటప్పుడు ప్రతి శాతాన్నీ, ప్రతి పరిమితినీ Pinky, నేను PIB ప్రకటన, బ్యాంకు పేజీ, ప్రైవేట్ వివరణలతో సరిపోల్చి చూశాం. సరిపోని చోట ఏదీ రాయలేదు. ఏదైనా తప్పు కనిపిస్తే hello@infopinky.com కి రాయి. ఆధార్ సంఖ్య, ఖాతా వివరాలు పంపొద్దు.

చివరిగా ఒక సలహా. ఈ పథకం గురించి నేను చెప్పినవన్నీ ఒకసారి చదివాక, నీ ప్రశ్నల జాబితా తయారు చేసుకుని సంబంధిత కార్యాలయాల దగ్గరకు వెళ్లు. ఆ ప్రశ్నలకు రాతపూర్వక సమాధానాలు తీసుకుంటే, నువ్వు ఏ నిర్ణయం తీసుకున్నా అది ఆధారంతో ఉంటుంది. ఇప్పటి వరకు ఏ ఆధారమూ లేకుండా నడిచిన ఏ ప్రయత్నమూ పెద్దగా నిలబడలేదు.

PMEGP అందరికీ సరిపోదు. ఇది కొత్త యూనిట్ పెట్టే వాళ్లకు, ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ సిద్ధం చేసి, వాయిదా కట్టగలిగే వాళ్లకు మాత్రమే. నీకు సరిపోతుందో లేదో ఈ పేజీ చదివాక ఇంకా సందేహంగా ఉంటే, అదే మంచి సంకేతం. ఆ సందేహంతో DIC కార్యాలయానికి వెళ్లి సూటిగా అడుగు.

ఇంకో చిన్న విషయం. నీ దరఖాస్తు పత్రాలన్నీ ఒకే ఫోల్డర్‌లో, స్కాన్ చేసిన కాపీలతో సహా, పేర్లు స్పష్టంగా పెట్టి ఉంచుకో. పోర్టల్‌లో అప్‌లోడ్ చేసేటప్పుడు, బ్యాంకుకు ఇచ్చేటప్పుడు, అధికారులు అడిగినప్పుడు ఒకే సెట్ నుంచి తీసి ఇవ్వొచ్చు. ఒక్కో చోట ఒక్కో వెర్షన్ ఇస్తే పేర్లలో, తేదీల్లో తేడా వచ్చి అనవసరమైన ప్రశ్నలు వస్తాయి.

ఈ ఆర్టికల్ సమాచారం కోసం మాత్రమే. రుణం లేదా ఏ ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకునే ముందు సంబంధిత బ్యాంకు, అధికారిక కార్యాలయం లేదా అర్హత గల నిపుణుడితో ధృవీకరించుకో. మీ ప్రాజెక్ట్ రెడీ అయితే KVIC పోర్టల్‌లో PMEGP లోన్ స్కీమ్ కోసం నేరుగా అప్లై చేయండి, మధ్యవర్తులకు డబ్బు ఇవ్వకండి.